金融科技4.0时代，详解数智化增长密码

作者：Teradata天睿公司亚太区行业咨询顾问 余俊越

云栖网：近年来，数字人民币在全国范围内得到了极大的发展和推广。前不久，北京轨道交通新增利用数字人民币支付乘车的形式。通过“数字人民币APP”，乘客可在全路网24条线、428座车站现场办理各项业务。不仅如此，包括京东、天猫、美团、滴滴、顺丰、携程在内，已有30多家商户支持通过国有银行的电子钱包进行交易。作为数字金融业务的一部分，数字人民币的普及在为人民提供便利的同时，也阶段性地证明了我国金融业数字化发展的必要性。

事实上，发展金融科技、打造可靠的数字金融基础设施，一直是国家近年来发展的重中之重。

政策方面，中国人民银行在2019年印发《金融科技（FinTech）发展规划（2019-2021年）》，明确了未来三年金融科技工作的发展道路，并强调到2021年，“建立健全我国金融科技发展的‘四梁八柱’”。这一点在“十四五”规划中也得到了重申。

市场需求方面，进入银行4.0时代，金融业务渗入消费者日常生活的方方面面，商业银行须为客户提供随时随地随需的“无界金融服务”，以“金融+科技+数据”的形式驱动业务发展。金融科技从主要应用于IT系统到应用于支付、信贷等领域，逐步发展为应用到各个领域。

随着金融数字化转型步伐加速，转型过程中所面临的各项挑战也陆续凸显。面对新兴数字业务中指数级增长的数据，面对数据缺失、数据访问困难、无效数据管理和利用等通用难题，金融机构不仅需要更高效的数据处理方式，更重要的是，要能够通过提炼和挖掘数据资产的价值并加以分析，将之与实际业务相结合，进而利用数据洞察实现业务目标、改善业务成果——从业务运营来看，获取更精准化、场景化、个性化的数字营销策略，提升客户体验；从合规要求来看，数据须保证长期留存且高可用，基础设施须保证稳定运行，为数据安全保护与业务连续性管理奠定基础。

面对并行的多重挑战，金融机构亟需一体化的解决方案，能够同时、高效、系统性攻破各项难点。作为全球领先的企业级智能数据平台公司和数据生态建设的倡导者，Teradata天睿公司致力于提供平台、工具、咨询服务，一一破解技术难点，为各金融机构排忧解难。

Teradata Vantage多云互联的企业级智能数据平台，全方位应对数字金融各项挑战

自推出以来，Teradata Vantage便以其安全、可靠、高效和灵活的大规模并行处理能力，深受金融客户青睐。综合多年来积累的丰富经验以及当下最前沿的科技趋势，Teradata在Vantage平台的各方面都加以改进，使其与时俱进满足客户需求。

如今，面对业务流程中无处不在的大数据，金融平台需要进行有效处理和智能化分析，以便更好地挖掘其中的价值，指导一线业务运营及后端风险管理。

针对海量的结构化、半结构化和非结构化数据（时序、地理空间、语音、文本等），Vantage平台能够通过扩展和增强数据存储类型，实现高效存储和处理。

海量数据在经过初步处理之后，Vantage平台会根据不同场景产出针对性的数据分析结果。例如，根据金融机构对精准营销和场景营销的需求，Vantage平台能够通过高级SQL、容器、微服务、机器学习、图分析等技术，对客户个人的金融行为数据加以深度分析，获得人与人的关系、人与产品的关系、资金流动的路径、个人消费习惯与行为属性等洞察；同时还能通过图数据库技术进一步绘制客户与客户的关系网络，支持金融机构以更科学的方式预测其客户群未来的消费动作，以便提供个性化营销和定制化金融服务。

除了强大的存储和计算能力，Vantage平台还支持多种语言和接口、多种商业智能和可视化工具、多种云部署模式以及开放API，真正实现任意数据分析、任意环境部署及提供重要分析成果所需的速度、规模及灵活性。

一站式咨询服务加持，深受金融客户及权威机构认可

作为一家入选IDC金融科技企业100强的公司，Teradata的独特优势不仅在于Vantage这个现代化、集成式、面向未来的数据平台，还在于扎根本土、成熟发展的咨询服务。基于在全球四十余年以及在大中华区二十余年的服务经验，Teradata现已整合了所有成功案例，并构建了一套成熟的方法论体系与IP资产，能够根据具体的行业客户需求，快速提供对应策略，帮助客户梳理出覆盖前、中、后台的方案。

基于Vantage平台，在数据科学家和咨询顾问团队的共同协作下，Teradata帮助某商业银行借助数据供应链建立了全行级统一指标体系。通过在数据融合共享层将常见供数需求进行汇总加工、避免数据项目的重复建设，数据分析的支持力度和效率得以大力提升。这些数据经过分析之后，其结果可应用于多种业务场景，诸如构建客户标签库、搭建客户旅程优化模型、部署精准营销、推进跨界生态融合分析等。在Teradata的支持下，该银行在当年实现了资金承接率、营销成功率、防止客户流失率等关键指标的显著提升。

除了帮助金融机构高效利用海量数据和提供商业洞察，Vantage平台还可帮助识别金融业务中的危险信号，规避风险。渣打银行在全球范围内拥有十分复杂繁多的业务领域。为保障客户利益，并满足各国监管机构的合规要求，渣打银行利用Teradata Vantage对交易数据进行深度分析，高效识别资金来源、涉及账户、金融产品真假等异常数据，避免潜在的交易风险，并及时制止诈骗、洗钱、恐怖主义等违法犯罪活动。

结语：聚力科技创新，持续赋能金融数字化增长

无论是数字人民币还是其它数字金融产品与服务的高速发展，都彰显着我国在金融科技生态建设方面的决心与实力，而这离不开国家政策和技术革新的双向支持。反之，依靠大力发展和广泛应用金融科技成果，金融机构也将为大众提供更优质、完善的金融消费体验。Teradata将持续与各金融机构合作，砥砺前行，共创美好未来。